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著名美國經濟學家John Kenneth Galbraith (高伯瑞) 認為,金融與創新是彼此矛盾的概念。他說,每個新的金融工具並非真正創新,反而都是從現有工具改良,而金融世界總是一再歡慶新工具的誕生,而且每次都比上次更加狂野一些。而在衍生性金融商品的創新先是出現爆炸成長,接著泡沫又轟然殞落後,或許大部分人都會認為, Galbraith低估了金融創新的破壞力。

 


金融創新是把雙面刃,有建設也有破壞。想想,原本讓低收入戶能有個遮風蔽雨處的次級抵押貸款,現在卻讓他們面臨了難以保留房屋的不幸命運;而發明了次貸相關複雜證券的銀行,則深受流動性和償債困難所苦。

 

是該壓抑金融創新,還是任其發展?這似乎不是個能簡單二選一的答案。而在歐美金融界人士想盡辦法開發新的金融工具,好幫助公司獲利之下,金融創新又該如何管理?

美聯儲 (Fed)前主席Alan Greenspan曾認同,把創新金融工具的風險分散比較安全,但現在證明並非如此。而指衍生性金融商品為「大規模毀滅性武器」的股神Warren Buffett,則在銀行紛向政府尋求支持後,證明了他的真知灼見。

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靜香總不忘在情人節,送給大雄、小夫、胖虎「義理巧克力」,安慰了3顆寂寞的少男心,所以他們再怎麼調皮搗蛋、相互捉弄,也絕對不會欺負靜香。

文.高永謀 

在經濟不景氣肆虐下,不只年輕人失業率節節攀升,連不少位尊、薪高的中壯年,也無法倖免於難。不過,有些中壯年甫失業,沒多久就找到工作,職位、薪資都與過去差不多,甚至更好,但大多數中壯年一被裁員,立即掉入永久失業的地獄,人生從此由彩色變黑白,還可能開始背債。 

兩者的差別,可能不在能力、資歷,而在於前者多半靠人脈找工作,後者卻只倚賴報紙廣告、人力銀行網站碰運氣,因此即使就算寄了數以百計的履歷表,所要求的條件不斷地往下修,卻總是石沉大海、沒消沒息,愈努力就愈沮喪。 

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09年必修的寒冬生存學/12大步驟 檢視你的財務與職場優勢 

文/陳 免、莊豐嘉

前言

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高安全 中報酬 低轉換=成功理財【聯合報記者朱婉寧/專題報導】

 

 擁有高資產的法人或大戶投資人,如何管理他們手下龐大的金額?專家指出,能成功理財的高資產人士大多掌握三大原則:高安全性、中報酬率、低轉換率。

 

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羅傑斯這位「富爸爸」給寶貝女兒的12個箴言是:
  (1)不要讓別人影響你──假如每個人都嘲笑你的想法,這就是可能成功的指標!
  (2)專注於你所愛──在真正熱愛的工作上努力,就會找到你的夢想
  (3)普通常識並不是那麼普通──大眾社會相信的常常是錯的,不要盲目聽信別人的話
  (4)將世界納入你的眼界──保持開放的心,做個世界公民!

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Fed降息機率增 債市利多 
2008/10/01 【經濟日報╱記者李娟萍/台北報導】
美國7,000億美元救市方案計畫意外受阻,全球股市出現大震盪,德盛安聯投信認為,救市方案「卡彈」後,聯準會(Fed)調降利率的機會大增,有利於安全性高的債券後市表現。 
德盛安聯集團旗下RCM全球研究團隊表示,市場原先對於7,000億美元是否足夠處理問題資產、會用什麼價格處理這些資產已存有雜音,但單就各央行這次危機處理來看,全球央行在經歷過數次的金融危機之後,在速度及措施上有顯著的進步,對於經濟及股市的後續發展是正面的。 
RCM全球研究團隊表示,就歷史經驗看來,由房市泡沫所引發的經濟衰退,通常影響經濟體的期間較長,且若房價持續下滑,連結房市相關標的衍生性金融商品的價值及資金,也將造成股市後續風險的來源,因此,全球資金持續挹注金融體系流動性及處理壞帳,將是全球股市回穩的要件。 

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高安全 中報酬 低轉換=成功理財【聯合報記者朱婉寧/專題報導】

 

 擁有高資產的法人或大戶投資人,如何管理他們手下龐大的金額?專家指出,能成功理財的高資產人士大多掌握三大原則:高安全性、中報酬率、低轉換率。

 

 一般而言,所謂「高資產」是多少,並沒有明確的定義,有些銀行將一個戶頭擁有300萬元以上,就訂為高資產客戶。根據投信主管對高資產客戶理財方式的描述,高資產人士理財,致富並不是他們的目的,反而最注重「高安全性」。

 

 匯豐中華投信台中分公司協理熊亞萍指出,一般而言,大戶投資人因為手上已有一定的資產,因此重視的是財產的保值,而非積極的增加資產規模。

 

 正因為注重的是高安全性,所以對於資產規模的增長,一般而言都不會要求太高的報酬率,反而以一年8%-10%左右即可接受,因此對一般高資產客戶而言,總體能有中等報酬率就是最佳的回報,所以只有少部分的錢會投資到極高風險的市場裡,可確保資產的穩定性。

 

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投資債券3大心法
工商時報2008.05.21【魏喬怡/台北報導】 

 全球股市受美國次級房貸衝擊,高度震盪,債券投資風潮興起,但是究竟該如何正確投資債券呢?天達投顧提出「ABC債券基金投資法」,強調透過區域、債券、貨幣3大分散投資要訣,篩選創造二高一低目標,即兼具較高收益與高平均信用評等,且降低波動風險,就是理想的債券基金投資策略。 

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30法則 找尋核心基金【聯合報記者許韶芹/專題報導】

 淡季逢低進場說來簡單,但對於投資人來說,選擇標的就像一場防守戰爭,因為賠50%後並非賺50%後就沒事,而是要再賺100%才能回到原點。如何找到持續正報酬的投資工具,成為穩健投資重要關鍵。

  該怎麼挑支穩健的基金呢?富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美認為,穩健型基金適合做為核心資產配置,多年來她都力行「30法則」,找尋最佳核心基金。  

 時間長 歷經多次循環
 30法則指的是「310」。首先,基金成立時間要10年以上,因為成立時間越長,表示基金經歷過多次景氣的多、空循環。

  過去10年來,全球市場發生過1998年東南亞金融風暴、2000年科技股泡沫化、2001911恐怖攻擊事件、2002年美國企業安隆作假帳企業醜聞,去年又有美國次級房貸風暴爆發,倘若一檔基金在空頭時,還能交出比其他人更優異的成績單,就表示是一檔不錯的好基金。

  其次,過去10年平均報酬率超過10%;最後,空頭市場跌幅不超過10—15%

  暴漲暴跌 易中斷投資
 羅尤美解釋,暴漲暴跌的基金容易在市場空頭時,造成投資人信心不足中斷投資,或者因為下跌幅度過大,造成無法彌補的虧損。如果按照「30法則」從理柏資訊資料庫中篩選,共有20檔基金入榜,以平衡型、環球資產配置型、組合型基金為多。

  假如今年30歲的王小明,在今年生日時決定投資100萬元,申購一檔每年平均複合報酬率都可達10%以上的亞洲平衡基金,作為該年生日禮物,50歲時王小明本利和可達672萬元,60歲時本利和1,745萬元,70歲時更可達4,526萬元,可見複利效果神奇。

  衛星資產 別只看短期
 具有多年投信研究員、目前為群益創新基金經理人的許家豪認為,核心資產適合績效波動度平穩的標的,但衛星資產也不宜只看短期績效,只找「暴漲暴跌型」的基金。

  許家豪說明,不少財經雜誌、報章媒體喜歡報導單月績效王,害慘不少人。舉例來說,去年某一檔台股基金在市場瀰漫「萬點行情」氣氛之際,曾經單月績效暴衝到所有台股基金之冠,搭配著大篇幅報導,一度成為投資人瘋狂追逐的標的。

  該基金持有短打型的中小型個股,去年下半年台股狂跌,該基金隨著市場重挫同步受創慘重,半年來最慘時績效曾經狂跌6成以上。

  看長期績效 是否持續

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蕭碧燕教你選好基金
 2008-04-02 
  
 
買基金為自己加薪!!!但是你可要選對基金,報酬率才會高喔~但,要如何挑選基金呢?首先要挑選自己想要投資的標的,如歐洲、亞洲或新興市場,接下來就教你如何挑選正確商品,幫自己賺第2份薪水喔~

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〈分析〉擔心熊市與衰退?專家:美國經濟數字並不悲觀

鉅亨網黃欣.綜合外電 2008 / 05 / 19 星期一 21:10

近期以來,在各種媒體上都可以看到美國經濟陷入衰退的說法。不只有 8成的美國民眾如此認為,許多分析師高唱「熊市再臨」論調,就連George Soros和Warren Buffett等投資大師都認為如此。 

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存錢挑銀行 存保不再統統保

記者陳素玲/台北報導 2007/08/31


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