定期定額 回本3秘笈
2009/03/16
【聯合報╱記者許韶芹╱報導】
「我的定期定額被套住了怎麼辦?」這波金融風暴下,不少股市都殺到歷年來低點,你在2007年賺的錢,現在不但吐回去還倒賠,住進套房的投資人現在該如何是好?專家提供3招解套術:

第1招》衛星配置是否太高

怎麼做:

衛星部位:單一國家、產業轉球新興市場、拉丁美洲或亞洲國家。

核心部位:全球債、全球債券組合、全球股票型、平衡型基金等。

富蘭克林證券投顧副理馮美珍說,定期定額投資人住「套房」原因常出在,一堆基金不是單一國家型基金、就是單一產業型基金。這類基金波動很大,原本就該是衛星配置。

這時候你可重新檢視定期定額基金在自身資產配置上,衛星配置是否太高(高於50%),屬於核心部位的全球股票型、成熟國家債券型基金是不是比重太低(低於50%),如果答案是:「是!」就要趕緊調配。

該怎麼調配?馮美珍建議,衛星部位可由高風險的單一國家、單一產業轉到全球新興市場、拉丁美洲或由中國扮演領頭羊角色的亞洲國家,比重降到5成以下;其餘核心部位可選擇全球債、全球債券組合、全球股票型、平衡型基金等產品。

匯豐中華投信投資顧問部協理朱挺豪也說,如果你定期定額投資某支基金已好幾年,到目前成績都不理想,不如把基金停扣,並將剩餘資金分配到不同基金上,建立「資產池」。

該怎麼配置?這個資產池基金檔數不要貪多,大約2-3檔就可以,但也要股、債兼具,股債比率建議3比7,股票部分建議全球股、全球新興市場或是平衡型基金;債券部分建議以全球債為主。

第2招》停扣轉類貨幣基金

怎麼做:

債券型基金:停損點設-10%。

股票型基金:停損點設-30%。

摩根富林明策略產品部協理邱可君說,全球金融風暴把不少股市指數一口氣打回原點,以致於過去3年定期定額投資的民眾,賠得多、賺得少,如果基金已經跌破你的停損點,你每次看到基金績效就很鬱卒,最好先停扣,把資金轉移到報酬率低、但風險性也極低的類貨幣型基金,先停泊一陣子,等市場出現曙光再說。

停利點要設多少?建議若是投資債券型基金,可以將-10%列為停損點,股票型基金停損點設為-30%。

第3招》熊市反彈汰弱留強

怎麼做:

手中基金在反彈波時無法擠回前50%,就該考慮汰弱擇強。

雖然前年11月全球股市不約而同步入熊市,但觀察這一年多來,市場還是有跌深反彈之時,趁著熊市反彈波,你可以檢視手中的基金體質是否夠強健。基金研究公司理柏資訊台灣區主管馮志源建議,如果反彈時,你手中的基金沒辦法擠回前50%之列,或是根本不漲反跌,就是相對弱勢基金,就要考慮汰換掉。

【2009/03/16 聯合報】
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